Hipotecas baratas en junio: los intereses más bajos a tipo fijo, mixto y variable

Redacción HelpMyCash

04/06/2025 12:20

La guerra hipotecaria se encuentra en standby. Tras casi un año y medio de rebajas, los bancos han optado por dejar de abaratar sus hipotecas, probablemente por la incertidumbre provocada por el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, y sus anuncios incendiarios. Alguna que otra entidad, de hecho, incluso ha aumentado ligeramente el precio de sus préstamos para vivienda durante las últimas semanas.

Aun así, desde el comparador financiero HelpMyCash afirman que los intereses actuales de los préstamos hipotecarios son competitivos, gracias precisamente a las rebajas que se produjeron en 2024 y el primer trimestre de 2025. Las hipotecas más baratas de España tienen tipos fijos inferiores al 2,50%, intereses mixtos que parten del 1,75% y tipos variables de menos de euríbor más 0,50%.

Hipoteca fija del Santander: desde 2,45% TIN

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A tipo fijo, la oferta con un interés más reducido es la Hipoteca Fija de Banco Santander, según los analistas del comparador: 2,55% TIN durante los primeros seis meses y desde 2,45% TIN para el resto del plazo (3,07% TAE). Ahora bien, a partir del séptimo mes es necesario domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad y haber comprado una vivienda sostenible para poder acceder a estos precios.

Con este préstamo hipotecario se puede financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda habitual, a devolver hasta en 30 años, o hasta el 70% del de una segunda residencia, con un plazo máximo de 25 años. Banco Santander no aplica comisión de apertura, pero sí cobra una compensación del 2% en caso de amortización anticipada parcial o total (1,50% a partir del undécimo año).

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Hipoteca mixta de Ibercaja: desde 1,75% TIN

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Ibercaja

Según HelpMyCash, la Hipoteca Vamos a tipo mixto 5 de Ibercaja es la que tiene un interés más bajo: 1,75% TIN fijo para los primeros cinco años y desde euríbor más 0,65% a partir del sexto (3,32% TAE). En el tramo a tipo variable, es necesario contratar varios productos o servicios de la entidad para acceder al interés mínimo: domiciliación de nómina y recibos, tarjeta de crédito, seguros de hogar y vida y plan de aportación sistemática.

Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el menor de ambos), siempre que el importe solicitado sea desde 100.000 euros. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 25 años, no incluye comisión de apertura y tiene una compensación por amortización anticipada total o parcial del 2%, aplicable únicamente durante los primeros cinco años de vida del préstamo.

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Hipoteca variable de Kutxabank: desde E + 0,49%

En cuanto a las ofertas a tipo variable, la que tiene un interés más bajo es la Hipoteca Variable Kutxabank, según los analistas del comparador: 1,50% TIN fijo el primer año y desde euríbor más 0,49% para los siguientes (3,01% TAE). Para acceder a este precio, el cliente debe domiciliar su nómina y contratar el seguro de hogar y un plan de pensiones a través de la entidad vasca.

Kutxabank ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el más bajo de los dos) y un plazo de reembolso máximo de 30 años. No aplica comisión de apertura, pero sí puede cobrar una compensación por amortización anticipada parcial o total dependiendo del perfil del cliente.

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Tipos más bajos con un bróker

Ahora bien, desde HelpMyCash matizan que estos son los intereses que los bancos publicitan para el cliente medio. Si el solicitante disfruta de una buena situación financiera y negocia, puede obtener una hipoteca con un precio mejor que el de las ofertas comerciales. Por ello, es recomendable regatear con tantas entidades como sea posible, ya sea por cuenta propia o con la ayuda de un bróker hipotecario.

Según los datos que maneja el comparador, si se contratan los servicios de un bróker, los intereses que pueden conseguirse son sensiblemente más reducidos que los de las ofertas comerciales: desde el 2,30% TIN a tipo fijo (2,55% TAE), desde el 1,40% TIN los primeros cinco años y euríbor más 0,40% luego a interés mixto (2,58% TAE) y desde euríbor más 0,30% a tipo variable (2,81% TAE).